Il mio primo conto di risparmio: imparare l'intelligenza finanziaria

Tempo di lettura: 10 minuti

A 23 anni, per la prima volta ho avuto 10.000 euro sul mio conto di risparmio: una cifra che due anni prima non avrei nemmeno potuto immaginare. La strada per arrivarci non è stata un caso, ma il risultato di una pianificazione mirata e della consapevolezza che la generosità finanziaria ha un effetto duraturo solo se la uso in modo intelligente. Oggi ti mostro come ho costruito il mio primo conto di risparmio e, nel farlo, ho sviluppato un'intelligenza finanziaria che ancora oggi mi dà sicurezza.

La verità è questa: molte donne nel mondo del sugar dating si godono il lusso del momento, ma non pensano al domani. Io volevo essere diversa. Non solo consumare, ma costruire. Perché per me il vero lusso significa anche crearmi una base finanziaria che funzioni indipendentemente dalle altre persone.

Il punto di svolta: quando ho capito che dovevo assumermi la responsabilità

Nell'estate del 2021 ero seduta in un ristorante nel centro di Milano quando il mio accompagnatore di allora mi ha passato una busta con 800 euro in contanti per un weekend lungo. Invece di correre subito a comprarmi la nuova borsa Gucci che desideravo da settimane, è successo qualcosa di inatteso: per la prima volta mi sono chiesta cosa sarebbe successo tra cinque anni, quando questi accordi sarebbero finiti.

Secondo uno studio di Allianz del 2023, solo il 38 per cento delle donne under 30 in Austria dispone di risparmi superiori a 5.000 euro. Questo dato mi ha sconvolta quando l'ho cercato in un secondo momento. Non volevo far parte del 62 per cento che vive alla giornata, anche se quella mano porta regali di lusso.

La mia strategia concreta: il principio 50-30-20 adattato

Ho sviluppato una formula adatta alla mia situazione particolare. Il classico principio di budget 50-30-20 funziona con un reddito regolare, ma le mie entrate erano irregolari e in parte in contanti. Quindi l'ho adattato:

• Il 40 per cento di tutte le somme ricevute andava direttamente sul mio conto di risparmio presso Intesa Sanpaolo, ancora prima di pensare a cosa avrei potuto comprarci
• Il 30 per cento lo usavo per lo stile di vita e per investire nel mio aspetto, perché faceva parte del mio business
• Il 20 per cento confluiva in un secondo piano di risparmio presso Fineco per obiettivi a medio termine come la formazione
• Il 10 per cento era il mio cuscinetto di sicurezza per le spese impreviste

Il trucco era la disciplina nelle prime 24 ore. Appena ricevevo dei soldi, trasferivo la percentuale stabilita lo stesso giorno o al più tardi il giorno dopo. Nessuna eccezione. Nessuna scusa. Tra luglio 2021 e dicembre 2022 ho messo da parte così esattamente 14.600 euro.

Come gestivo le somme in contanti

Il problema più grande erano i regali in contanti. Secondo un'indagine della Banca Nazionale Austriaca del 2023, in Austria il 65 per cento di tutte le transazioni inferiori a 100 euro viene ancora regolato in contanti. Nel sugar dating questa quota è decisamente più alta. La mia soluzione: ho aperto un conto separato presso UniCredit esclusivamente per i versamenti in contanti provenienti da questo ambito. Ogni versamento lo annotavo con la data in una semplice tabella Excel.

Ogni lunedì mattina andavo in filiale, in via Dante, e versavo i contanti accumulati. Può sembrare faticoso, ma questo ritmo mi ha aiutata a mantenere una visione d'insieme e a superare la separazione psicologica tra "soldi regalati" e "il mio patrimonio".

Il ruolo dell'intelligenza finanziaria: molto più che risparmiare

Aprire un conto di risparmio non significa solo mettere da parte dei soldi. Significa sviluppare intelligenza finanziaria. Ho iniziato a leggere libri: "Padre ricco, padre povero" di Robert Kiyosaki è stato il mio punto di partenza, anche se non ero d'accordo con tutti i concetti. Più importante è stato un corso online di educazione finanziaria offerto dalla mia banca, che ho seguito nel novembre 2021.

Lì ho imparato la differenza tra attività e passività. Una borsa da 3.000 euro può essere bellissima, ma è una passività: perde valore dal momento dell'acquisto. Un piano di accumulo in ETF, invece, è un'attività. Questa distinzione ha cambiato tutto il mio modo di pensare.

Numeri concreti: la mia costruzione del patrimonio nel primo anno

Da luglio 2021 a giugno 2022 ho raggiunto questi traguardi nella costruzione del patrimonio come giovane donna:

Il conto di risparmio presso Intesa Sanpaolo è cresciuto fino a 8.200 euro. Il piano di risparmio presso Fineco per la formazione conteneva 3.100 euro. Inoltre, a marzo 2022 ho aperto un deposito titoli presso Directa e ho iniziato ad accumulare ogni mese 200 euro in un ETF MSCI World: dopo 15 mesi lì c'erano altri 3.400 euro.

In totale, dopo un anno di risparmio costante avevo costruito circa 14.700 euro di patrimonio. La particolarità: questa somma era del tutto indipendente dal mio reddito regolare del lavoro part-time nel marketing, dove guadagnavo 1.400 euro netti.

Gli errori che ho fatto e come evitarli

Non è andato tutto liscio. A ottobre 2021 ho infranto la mia stessa regola del 40 per cento, perché volevo assolutamente andare a un evento a Montecarlo. Ho prelevato 1.200 euro dal conto di risparmio e me ne sono pentita subito. Non per il viaggio, che è stato meraviglioso, ma perché avevo violato un principio. Ci sono voluti tre mesi per recuperare quell'importo più gli interessi persi.

Un altro errore: all'inizio ho raccontato la mia strategia a troppe persone. Alcune amiche hanno reagito con invidia, altre mi hanno presa in giro dandomi della "tirchia". Oggi parlo di finanze solo con persone che perseguono obiettivi simili. Secondo un sondaggio di ING Bank del 2024, solo il 23 per cento delle austriache parla apertamente dei propri risparmi, spesso per buoni motivi.

Come l'indipendenza finanziaria da giovane donna ha cambiato la mia vita

La cosa più importante del conto di risparmio non era la somma in sé, ma la sensazione che ne derivava. Ad aprile 2023 ho concluso un accordo che era molto redditizio dal punto di vista economico, perché il piano personale non andava più. Prima, per dipendenza economica, forse avrei continuato. Con il mio conto di risparmio e la certezza di poter vivere sei mesi senza alcuna somma ricevuta, avevo la libertà di dire di no.

Questo tipo di indipendenza finanziaria da giovane donna non ha prezzo. Mi dà sicurezza nelle trattative e mi permette di stringere accordi alle mie condizioni, non per necessità. Tra l'altro, proprio questo atteggiamento rende più attraente anche come sugar baby, come spiego nel mio articolo sul sostegno finanziario nel sugar dating.

L'effetto psicologico di un conto che cresce

C'è un momento che non dimenticherò mai: quando il mio saldo ha superato la soglia dei 10.000 euro. Ero nel mio appartamento a Milano, nella zona Isola, ho controllato l'app della banca e ho dovuto guardare due volte. Quella cifra a cinque cifre accanto al mio nome ha cambiato qualcosa dentro di me. Nel 2023 alcuni ricercatori dell'Università di Zurigo hanno scoperto che le persone con un fondo di emergenza pari ad almeno tre mensilità presentano livelli di stress significativamente più bassi.

Posso confermarlo. Il mio sonno è migliorato, le mie decisioni sono diventate più chiare. Potevo permettermi di essere più selettiva, sia negli appuntamenti sia nei progetti professionali.

Strategie di costruzione del patrimonio per principianti: le mie 5 lezioni principali

Dopo quasi tre anni di risparmio e investimento costanti ho tratto cinque conclusioni che possono aiutare ogni principiante. Primo: automatizza tutto ciò che si può automatizzare. Ho impostato bonifici permanenti non appena ho avuto entrate più regolari. Secondo: separa rigorosamente i tuoi conti: uno per le spese, uno per il risparmio, uno per gli investimenti.

Terzo: continua a formarti. Ogni settimana ascolto un podcast di educazione finanziaria e ogni sabato leggo la rubrica finanziaria de Il Sole 24 Ore. Quarto: non confrontarti con gli altri. La mia amica Chiara risparmia 500 euro al mese, io ho importi più irregolari ma più alti: entrambe le strade sono valide.

Quinto e più importante: imparare a risparmiare e investire in modo intelligente non è uno sprint, ma una maratona. Il mio conto di risparmio dopo un anno aveva 8.200 euro, dopo due anni 18.600 euro. A fare la differenza sono l'effetto dell'interesse composto e l'abitudine, non le singole grandi somme.

Consigli per risparmiare che funzionano in particolare nel sugar dating

Ci sono strategie specifiche che nella mia situazione hanno funzionato particolarmente bene. Quando ricevevo un regalo sotto forma di buono o di dono in natura, a volte lo rivendevo, se non lo volevo davvero. Un esempio: a dicembre 2022 ho ricevuto un orologio Cartier del valore di circa 4.500 euro. L'ho indossato due volte, ma ho capito che non era il mio stile. Tramite una piattaforma seria l'ho venduto per 3.800 euro e ho versato l'intero importo sul conto di risparmio.

Un altro consiglio: negozia con intelligenza. Invece di costose cene al ristorante, a volte puoi chiedere un contributo finanziario diretto da mettere da parte. Questo richiede una comunicazione aperta, come descrivo nel mio articolo su come comunicare limiti chiari. Non tutti sono aperti a questo, ma gli uomini di successo di solito apprezzano la franchezza.

Inoltre: usa piattaforme come MySugardaddy in modo consapevole, per trovare accordi che permettano anche una certa pianificabilità finanziaria. Gli assegni mensili sono molto meglio per costruire un patrimonio rispetto ai modelli sporadici pay-per-meet.

Dal conto di risparmio alla vera libertà finanziaria

Oggi, nel 2024, ho superato di molto il mio obiettivo iniziale. Il mio patrimonio complessivo ammonta ormai a oltre 32.000 euro, distribuito tra conti di risparmio, ETF e una piccola quota di singole azioni. Non solo: a settembre 2023 ho seguito un corso online sul tema "Finanze per donne imprenditrici" presso la Camera di Commercio di Milano e ho in programma di mettermi in proprio a lungo termine.

Il conto di risparmio è stato l'inizio di questo viaggio. Mi ha dato la base finanziaria per pensare in grande. Oggi investo anche nella mia formazione, nelle reti di contatti e in opportunità che vanno oltre il semplice risparmio. Nel 2024 Deutsche Bank ha rilevato che le donne con un patrimonio superiore a 20.000 euro investono in azioni e fondi il doppio delle volte rispetto a quelle senza risparmi: un circolo che accelera la costruzione del patrimonio.

La differenza tra lusso a breve termine e sicurezza a lungo termine

Continuo a godermi il mio stile di vita da sugar baby: i viaggi, le cene, i momenti speciali. Ma ho imparato a distinguere tra consumo e investimento. Un weekend a Parigi con un accompagnatore generoso è meraviglioso. Ma mettere 500 euro di quella cifra sul mio conto di risparmio mi dà una sensazione di controllo e di futuro che dura più a lungo della suite più bella del Le Meurice.

Trovare questo equilibrio è stata la mia lezione più grande. Non ho dovuto scegliere tra lusso e sicurezza: potevo avere entrambi. Ma solo se prendevo decisioni attive e mantenevo la disciplina.

Domande frequenti su come aprire un conto di risparmio

Quanto dovrei versare ogni mese sul mio conto di risparmio?

Non esiste una risposta universale, ma come linea guida consiglio almeno il 20 per cento delle tue entrate regolari e il 40 per cento delle somme irregolari. Con un reddito oscillante è più importante definire una percentuale fissa che un importo fisso. Inizia con quello che è possibile: anche solo 50 euro al mese fanno 600 euro dopo un anno, più gli interessi.

Quale banca è più adatta per un primo conto di risparmio?

Per iniziare consiglio banche italiane con tenuta del conto gratuita e home banking. Intesa Sanpaolo, UniCredit e Fineco offrono conti deposito solidi. Confronta i tassi su portali di comparazione come Facile.it: attualmente le migliori offerte per i conti deposito si aggirano intorno al 2,5-3 per cento annuo. Più importante dei decimi di punto percentuale, però, è che tu versi con regolarità.

Dovrei investire i miei risparmi o lasciarli sul conto di risparmio?

La mia strategia è una combinazione: i primi 5.000-10.000 euro restano come fondo di emergenza su un conto di risparmio subito disponibile. Tutto ciò che supera questa soglia lo investo per il 70 per cento in ETF ampiamente diversificati e per il 30 per cento in altri prodotti di risparmio. Secondo Statistik Austria, nel 2023 l'inflazione in Austria è stata del 7,8 per cento: il denaro che resta solo sul conto di risparmio perde valore in termini reali. A lungo termine investire è inevitabile.

Come resto disciplinata nel risparmio quando ho soldi a disposizione?

Il trucco più importante è l'automatizzazione e l'azione immediata. Trasferisci l'importo da risparmiare entro 24 ore da quando hai ricevuto i soldi, prima ancora di avere il tempo di pensare alle spese. Aiuta anche visualizzare obiettivi concreti. Io avevo come sfondo del cellulare una foto del saldo dei miei sogni. Ogni volta che volevo fare shopping vedevo quell'immagine e ci pensavo due volte.

Posso costruire con successo un conto di risparmio anche con un reddito irregolare?

Assolutamente, ne sono la prova vivente. La chiave sta negli importi percentuali anziché fissi. Che tu riceva 200 o 2.000 euro, metti sempre da parte la stessa percentuale. Nei mesi magri è meno, nei mesi buoni è di più, ma l'abitudine resta costante. Inoltre, un conto cuscinetto aiuta con entrate molto irregolari, per coprire i costi fissi mensili.

La mia conclusione personale: il primo passo verso l'autodeterminazione finanziaria

Aprire il mio primo conto di risparmio è stata la migliore decisione finanziaria della mia vita. Non solo mi ha dato sicurezza, ma anche una prospettiva completamente nuova su denaro, indipendenza e pianificazione del futuro. Oggi posso stringere accordi perché lo voglio, non perché ne ho bisogno. Questa sensazione non ha prezzo.

Se ora sei all'inizio, posso darti un solo consiglio: comincia oggi. Non la prossima settimana, non il prossimo mese. Apri un conto di risparmio, versa il primo importo e rendilo un'abitudine. L'intelligenza finanziaria che svilupperai influenzerà tutta la tua vita. Non è mai troppo tardi e non è mai troppo presto per prendere il controllo delle tue finanze.

Ricorda: una vita nel lusso è meravigliosa, ma una vita nel lusso autodeterminato, che poggia su basi finanziarie solide, è molto meglio. Ed è proprio quello che ti auguro.